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3、 养老金规划： 王女士现在每月的收入基本无结余，现金流比较紧张，之前投资的基金都是亏损状态，每月也无其他收入。现在当务之急是盘活王女士的现金流，让王女士每月有其他的收入来提高自己的生活质量、预防大病的发生，另外一旦有大病发生能及时拿出资金应急。 理财师建议王女士购买浦发银行专门针对老年人发行的养老无忧产品，较低风险，产品期限2年，每月5号支付利息，如果王女士购买100万，按现在6.1%的年化收益测算，每月有834元利息收入。 4、 其他规划： 王女士准备拆迁的房子一直在出租，租金用于王女士现在所租用的房子和家用，如果确定拆迁王女士可以选择货币补偿，到时我们再对这部分资金进行具体规划。 王女士的基金的都是在07、08年左右买入的，而且都是股票型基金，一直处于亏损状态，鉴于王女士的现状，加之现在的经济形势短期内股市没有大的逆转，建议适时赎回。 理财师建议王女士适时赎回基金并转化为银行理财产品，可购买浦发银行的月月享盈产品，较低风险，历史年化收益率在5.2%-5.9%左右，每月开放一次，保证了王女士对流动性的需求，而且购买之后如果有闲余资金还可以每月以1000元的整数倍追加。比如：王女士购买的养老产品每月有834元利息收入，如果王女士不用可以和出租拆迁房的结余，每月凑1000元追加到月月享盈产品里，这样最大限度的提高了王女士资金的效率，同时还保证了流动性。 |