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2、 儿子收入不高，每月无结余，也没有投保过商业险，一旦有意外发生王女士将无人养老。 3、 王女士一方面要提高自己理财的收益，一方面还要保证流动性，以备不时之需。原有的资金都在国债中，虽然安全性高，但是流动性差。 理财规划： 1、 保险规划：保险规划在家庭理财金字塔中是基础，把基础打好了保障做好了，在这之上的理财规划才有意义。王女士的这个年龄已经不适合购买健康险了，只能靠银行理财来积累养老的资本，所以保险规划一定要趁早。王女士的儿子要为自己做好保险规划，可根据自身情况先购买大病险和意外险，因为仅仅依靠社保是远远不够的。其实我们买保险不单单是为了自己，更多的时候是不让自己成为家人的负担。 2、 儿子婚庆金规划： 母亲的爱永远是那么无私、那么伟大，在和王女士交流的时候，王女士考虑最多的不是自己如何安享晚年，而是她如何给儿子准备婚庆金，儿子挣得少要如何多补贴儿子等等。王女士决定拿出20万留给儿子结婚用，因为儿子的婚期还没有定，所以这部分钱要具有一定的流动性。 理财师建议王女士将这20万购买浦发银行的季季享盈产品，此产品每个季度都有一次赎回的机会，满足了客户对流动性的要求，而且产品收益相对较高，前期运作年化收益率不低于6%，且产品风险等级为较低风险，适合王女士的风险承受能力。 |