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理财方案,月入过万(3)

更新时间:2014-11-07该信息被浏览:

  
  合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到张太太已怀孕5月,家庭开支会增加,因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金,因此将40万的存款提取7万作为流动性资产,其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金,每日计算收益,赎回通常2个工作日即可到账,具有良好的流动性。其余5万元,建议投资现金管理类理财产品,产品投资期限较为灵活,属低风险,适于投资。
  
  张太太已怀孕5个月,目前需要准备宝宝的生育费用大约3万元,而宝宝出生后,家庭的生活支出将增加2万元左右。且日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目,建议家庭每年提取1万元进行基金定投,作为宝宝将来的教育金费用,若按照年化收益率5%测算,到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元,这笔资金可作为宝宝未来的大学学费。
理财目标

    明年需100万投资商铺,从目前资产状况来看,届时没有足够的现金全额付清100万,因此建议采取商业贷款。据有关规定,商业房产贷款,首付需5成,最高贷款年限10年。因此需准备首付50万,另贷款50万。
  
  目前家庭金融性资产为54万,其中有6万元为股票和基金投资,目前股市低迷,建议按兵不动,待市场回暖再做计划。15万外借债权可于投资商铺时取回。目前可用于投资的资产只有33万元,建议主要投资稳健型投资产品。可选择银行期限在1年以内,低风险的理财产品、债券或混合型基金,年化预期收益约为4%,1年后可得收益1.2万元。届时再加上外放债券15万元,即可凑足首付。50万商业贷款,年利率6.55%,期限10年,每年需偿还6.83万。商铺投资每年收益率在8%-10%之间,则每年的商铺贷款可由商铺收益来偿还。

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